Entdecke, wie lange es dauert, um ein Darlehen von 500.000€ mit verschiedenen Tilgungsraten abzubezahlen und wie du durch effektive Strategien deine Laufzeit verkürzen könntest. Erfahre mehr über das Spiel mit Zahlen und erhalte wertvolle Tipps zu Zinssätzen und Tilgungsplänen.
Dieser Artikel ist eine Zusammenfassung aus dem Video 'So lange zahlst Du derzeit ein Haus ab!' von Baufi Lab.
Die Immobilienpreise sind derzeit auf einem Rekordhoch. Doch hast du dich jemals gefragt, wie lange es dauert, bis deine Wohnung oder dein Haus vollständig abbezahlt ist? Betrachten wir ein Darlehen von 500.000 € für deine Traumimmobilie. Dies ist ein durchschnittlicher Preis für ein Einfamilienhaus in ländlichen Gebieten. Finanzierung ohne Eigenkapital wird generell nicht empfohlen.
Heutzutage könnten die Banken einen Zinssatz zwischen 3,3% und 4% verlangen. Der genaue Zinssatz hängt davon ab, wie viel Eigenkapital du in deine Finanzierung einbringst. Wir setzen für dieses Beispiel einen Zinssatz von 3,5% an, was zu einer monatlichen Zinszahlung von 1458,33 € führt. Hinzu kommt die Rückzahlung des Darlehens, damit dieses irgendwann getilgt ist.
Mit jedem Zins- und Tilgungsanteil sinkt die Restschuld, wodurch auch der Zinsanteil sinkt. Der genaue Tilgungsbeitrag hängt von der Bank ab. Aber kaum eine Bank wird einen kleineren Mindesttilgungsbeitrag als 1% gewähren. Bei einem Darlehen von 500.000 € ergibt das einen Tilgungsbeitrag von 416,67 €, wodurch die monatliche Rate mindestens bei stolzen 1875 € liegt.
Bei einer Tilgung von 1% dauert es in der Regel etwa 43 Jahre und 2 Monate, das Darlehen zurückzuzahlen. Dies ist auf den sogenannten Annuitäteneffekt zurückzuführen, der sich dadurch auszeichnet, dass man nur die Restschuld verzinsen muss. Mit jedem Monat steigt also der Tilgungsanteil an. Trotzdem empfiehlt es sich, wenn möglich, bei dem aktuellen Zinsniveau eine Tilgung zwischen 1,75% und 2% anzustreben.
Bei der Tilgungsrate von 2% betragen die monatlichen Zahlungen (Zinsen und Tilgung) insgesamt 2291,67 €, und die Laufzeit beträgt nur etwa 29 Jahre und 1 Monat. Eine solide und gesunde Tilgung beträgt in der Regel 3%, was zu monatlichen Zahlungen von 2708,33 € und einer Laufzeit von 22 Jahren und 3 Monaten führt.
Vor der Pensionierung sollten idealerweise alle Schulden aus selbstgenutzten Immobilien abbezahlt sein. Zusätzlich bieten fast alle Banken die Möglichkeit zur Sondertilgung an, wodurch die Darlehenslaufzeit drastisch verkürzt werden kann.
Die ermittelten Laufzeiten basieren darauf, dass der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Oft gibt es aber nur eine Zinsbindung von 10 oder 15 Jahren und danach wird der Zins neu verhandelt und kann sich ändern. Dementsprechend können sich auch die Laufzeit oder die Raten ändern.
🏠 Ein Zuhause in Sicht: Bei einem Darlehen von 500.000 € und einem Zinssatz von 3,5% dauert es in der Regel etwa 43 Jahre und 2 Monate, ein Haus mit einer Tilgungsrate von 1% abzuzahlen.
💰 Ein cleveres Spiel mit Zahlen : Eine höhere Tilgungsrate zwischen 1,75% und 2% reduziert die Laufzeit auf etwa 29 Jahre und 1 Monat bei monatlichen Zahlungen von 2291,67 €.
🎯 Das Ziel im Blick : Eine solide und gesunde Tilgung beträgt in der Regel 3%, was zu monatlichen Zahlungen von 2708,33 € und einer Laufzeit von 22 Jahren und 3 Monaten führt.
🔑 Der Schlüssel zur Freiheit : Mit zusätzlichen Sondertilgungen kann die Darlehenslaufzeit drastisch verkürzt werden.
