Erfahre, wie dein Bonitätsstand und andere Faktoren deine Zinssätze beeinflussen und was du tun kannst, wenn dein Kreditantrag abgelehnt wird. Steigere dein Wissen über Ratenkredite und wie du sie am besten für dich nutzen kannst.
Dieser Artikel ist eine Zusammenfassung aus dem Video 'Ratenkredit einfach erklärt' von Finanzexperten im Interview - biallo.
Ein günstiger Ratenkredit klingt oftmals verlockend, es ist jedoch wichtig, die verschiedenen Aspekte und Bedingungen rund um den Kredit zu verstehen und zu beachten. In realistischer Betrachtung bieten Kreditvermittler zwar oft anlockende Zinssätze, jedoch stellt sich häufig heraus, dass diese Lockvogel-Angebote nur für kleine Kreditbeträge gelten und die tatsächlichen Konditionen für größere Kredite deutlich unattraktiver ausfallen.
Eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe spielt die Bonität des Kreditnehmers. Die Bonität wird durch verschiedene Faktoren bestimmt und durch Auskunftsdienste wie die SCHUFA überprüft. Hier sind nicht nur regelmäßige Einkünfte entscheidend, sondern auch die sogenannte SCHUFA-Auskunft, die über eine Person gespeicherte wirtschaftliche Informationen enthält. Negative Schufa-Einträge können die Kreditvergabe erschweren, und in bestimmten Fällen ist die Kreditvergabe sogar gänzlich ausgeschlossen, beispielsweise bei Arbeitslosigkeit oder einem befristeten Arbeitsverhältnis.
Die Konditionen für Ratenkredite sind derzeit durchaus attraktiv, und Darlehen von 10.000 Euro werden bereits zu jährlichen Zinsen von unter drei Prozent angeboten. Andererseits ist es wichtig zu wissen, dass viele Anbieter mit „ab“-Zinssätzen werben, welche bonitätsabhängig sind und nur für Kreditnehmer mit exzellenter Bonität gelten. Kreditnehmer mit durchschnittlicher oder schlechter Bonität müssen mit deutlich höheren Zinssätzen rechnen.
Eine weitere Option sind bonitätsunabhängige Ratenkredite, bei denen der Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich ist, unabhängig von ihrer Bonität. Solche Angebote sind bei Direktbanken wie der DKB, der ING Bank oder bei PSD Banken erhältlich. Manchmal kann man die Zinsen auch selbst senken, wenn man einen konkreten Verwendungszweck für den Kredit angibt, da bestimmte Kreditarten wie Autokredite oder Wohnkredite oft günstigere Konditionen bieten.
Wird ein Kredit abgelehnt, könnte dies bedeuten, dass die Kreditsumme zu hoch angesetzt wurde, oder man kann versuchen, einen Bürgen hinzuzuziehen. Langfristig kann sich auch eine längere Laufzeit lohnen, da dann die monatlichen Belastungen sinken und besser zum eigenen Einkommen passen können.
Schlüsselerkenntnisse🔑:🎯 Ratenkredite genau prüfen: Lass dich nicht von Lockvogelangeboten blenden und überprüfe die Konditionen und Voraussetzungen sorgfältig.
📝 Rolle der Bonität: Der Kreditvergabe hängt stark vom Bonitätsstand deines Kreditantrags ab und nimmt daher Einfluss auf die attraktivsten Zinssätze.
💡 Bonitätsabhängige und -unabhängige Ratenkredite: Die Zinssätze von Ratenkrediten können von deiner Bonität abhängen oder unabhängig davon festgelegt sein.
🔍 Alternative Strategien bei Kreditablehnung: Überleg dir Alternativen zur Anpassung deines Kreditantrags, falls deine Kreditanfrage einmal abgelehnt werden sollte.
