Erfahre, wie Investitionen in ETFs ein stabiles, passives Einkommen generieren können und welche Herausforderungen dabei zu beachten sind.
Dieser Artikel ist eine Zusammenfassung aus dem Video '1k, 3k, 10k Dividende im Monat kassieren: So viel € musst Du in ETFs investieren' von Finanztip.
Passives Einkommen ist ein immer populärer werdendes Konzept, und Investitionen in ETFs können eine stabile Einkommensquelle bieten. Besonders ausschüttende ETFs, welche Dividenden von den gehaltenen Aktien anlegen, bieten Möglichkeiten für regelmäßige Rückzahlungen an Anleger. Doch wie viel muss tatsächlich investiert werden, um langfristig davon leben zu können?
Ausschüttende ETFs funktionieren, indem sie das Geld von Anlegern einsammeln und dafür Aktien kaufen. Die erhaltenen Dividenden für diese Aktien werden dann als Ausschüttungen regelmäßig an die Anleger ausgezahlt. Die Höhe der Auszahlungen hängt von der Anzahl der von einem Anleger gehaltenen ETF-Anteile und den eingehaltenen Aktien ab. Die Höhe der Dividenden ist jedoch variabel und kann erhöht oder gesenkt werden, abhängig von der finanziellen Situation des Unternehmens.
Beispielhaft hat der iShares MSCI World ETF, ein klassischer ausschüttender ETF, eine Ausschüttungsrendite von 1,32% für das Jahr 2022, was bedeutet, dass man für jeden investierten 1000 € etwa 15 € brutto pro Jahr erhält. Doch man denke daran, dass es auch einen Sparer-Pauschbetrag von 1000 € pro Jahr gibt, der steuerfrei ist. Während 15 € pro 1000 € Investition vielleicht nicht nach viel klingt, kann es für junge Anleger durchaus ein Anreiz sein.
Eine andere Option, die eine höhere Ausschüttungsrendite liefert, ist der VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders ETF. Dieser Dividendentitel-ETF hat 2022 eine Ausschüttungsrendite von 4,67 %. Das bedeutet, dass man pro 1000 €, die in diesen ETF investiert werden, etwa 46 € brutto pro Jahr erhält.
Mit einer solchen Investitionsleistung könnten Anleger theoretisch bereits mit 320.000 € ein monatliches Nebeneinkommen von 1000€ erzielen, bei einer Ausschüttungsrendite von 4,6%. Will man jedoch 3000 € pro Monat verdienen, müssten 960.000 € investiert werden und für ein monatliches Einkommen von 10.000 €, müsste eine Summe von 3,2 Millionen Euro investiert werden.
Was hier jedoch berücksichtigt werden muss, sind die mit solchen Plänen verbundenen Probleme. Die Ausschüttungsrendite kann von Jahr zu Jahr unterschiedlich sein, ebenso wie die Gesamtrendite eines ETFs, die sich aus der Dividendenrendite plus der Kursrendite zusammensetzt. Anleger müssen daher sowohl auf die Dividenden als auch auf die Entwicklung der ETF-Anteilspreise achten. Ein weiterer Faktor, der berücksichtigt werden muss, ist die Inflation und die potenziellen Steuerverpflichtungen.
Zusätzlich wird es auch psychologisch herausfordernd sein, mit einem hohen Vermögen nur von den Dividenden zu leben, da die Versuchung, einen entsprechend hohen Lebensstandard zu führen, groß sein kann.
Alternativ könnte man auch davon leben, regelmäßig seine ETF-Anteile zu verkaufen. Doch unabhängig davon, ob man nur die Dividenden nutzt oder auch Anteile verkauft, muss man generell klug und nachhaltig mit seinem Vermögen umgehen, um längerfristig davon leben zu können.
Haupterkenntnisse:
📈 ETF-Investitionen als Einkommensquelle: Investitionen in ETFs können eine stabile Einkommensquelle sein, insbesondere wenn man in ausschüttende ETFs investiert, die Dividenden an die Anleger auszahlen.
💰 Leben von der Dividende: Die Höhe des investierten Kapitals bestimmt die Höhe der Ausschüttungen, von denen man leben könnte. Beispielsweise könnten 320.000 € in einem ETF mit einer Ausschüttungsrendite von 4,6% ein monatliches Nebeneinkommen von 1.000 € generieren.
🔄 Umwandlung von ETF-Anteilen in Einkommen: Eine Alternative zur ausschließlichen Nutzung von Dividenden könnte das regelmäßige Verkaufen von ETF-Anteilen sein.
⚖️ Abwägung von Gesamtrendite und Ausschüttungsrendite: Anleger sollten sowohl auf die Ausschüttungsrendite als auch auf die Entwicklung der ETF-Anteilspreise achten, um eine optimale Gesamtrendite zu erzielen.
🚀 Lebensstilarbeitsprävention: Es kann psychologisch herausfordernd sein, ein hohes Vermögen verantwortungsvoll zu verwalten und trotz der Möglichkeit, einen höheren Lebensstandard zu führen, nur von den Dividenden zu leben.
🛠️ Flexibilität und Nachhaltigkeit: Es ist wichtig, flexibel zu bleiben und nicht ausschließlich von ETF-Ausschüttungen abhängig zu sein. Lebenshaltungskosten sollten idealerweise durch ein stabiles Einkommen oder eine Rente gedeckt sein, während Ausschüttungen zusätzlichen Luxus ermöglichen können.
